P2P“大崩盘”:上百家平台爆雷 众多投资人卷入其中

来源:  编辑:小可爱   时间:2019-10-11 14:15:08

导语:6月至今,超过一百家P2P平台爆雷,成百上千万投资人卷入其中,很多人或将面临“血本无归”的结局。有人说,这是行业优胜劣汰的自然现象,那么,这场风暴后,P2P到底还有没有未来?

“你看重平台给的利息,平台看重你的本金…我两天吃睡都不好,亏了钱不敢跟家里人说…xx狗赔我血汗钱……”临近午夜,一家爆雷P2P平台的“受害者抱团维权群”里,发言依然十分活跃,大家要么叹息自己亏损巨大、悔不当初,要么讨论报警立案的最新进展,还有人张罗集体去P2P平台总部上门维权。

维权的QQ群创立才两天,会员人数已经接近2000人的上限,群主不得不发公告,筹建“维权2群”、“维权3群”……

某个“投资人维权群”

对于这些利益受损的投资者而言,在平台公司注册地报警,是他们为数不多的维权路径之一。QQ群里多位成员透露,由于近日报警人数太多,杭州、上海等地的报警电话都已出现线路拥堵,警方目前的处理办法是要求受害人把报案材料邮寄过来。

上海公安局静安分局本周一回应某爆雷P2P平台的受害者称,“涉事平台立案后,投资人无需再来报警,该类案件周期较长,需要公安侦查后,再经检察院审核、法院判决。”可以预见,未来等待这些投资者的,将是漫漫维权长路。

P2P是英文“peer-to-peer”的缩写,一般翻译为“点对点”借贷,通过P2P平台,借贷双方可以快速确立借贷关系并完成交易。P2P借贷低门槛、便捷的特点,让小企业、个人融资难度大幅降低,也为大批投资者(资金提供方)带来了可观的利息收益。

过去几年,P2P理财高额的投资回报,让很多人获得了高收益;尽管P2P平台爆雷、跑路的消息不时传出,但行业规模仍然在极速扩张。2015年,国内P2P网贷行业历史累计成交额首次突破万亿元,到今年6月,P2P网贷历史累计成交额已突破7万亿元。

收益总是与风险成正比。最近两个月,P2P投资人突然集体开始“慌了”。

6月15日,累计交易额超过750亿元的P2P平台“唐小僧”发布公告称,将于6月15日至19日进行系统升级,系统升级期间暂停运营。随后,上海警方的一则公告显示,唐小僧暂停运营并不是因为系统升级,6月19日,唐小僧平台因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被上海市公安局浦东分局经侦支队立案调查。

唐小僧“爆雷”很快引发了“连锁反应”:随后,联壁金融、小诸葛金服等P2P平台也相继出现资金链断裂或负责人跑路的情况。网贷之家数据显示,今年6月停业及问题平台数量达到80家,其中问题平台63家,停业平台17家。

到了7月,P2P平台“爆雷潮”延续,相继有四家交易规模“百亿级”的P2P平台停业,包括钱爸爸(累计交易金额300亿元)、牛板金(累计交易金额390亿)、银票网(累计交易金额140亿元)、投融家(累计交易金额103亿元)。另外,多家规模较小的P2P平台也卷入“爆雷潮”。统计显示,7月初至今,出事的P2P平台总数已超过30家。

数据来源:全天候科技根据公开信息整理

网传甚广的形容P2P爆雷潮的段子

P2P领域的一场“大崩盘”已经开始,全行业风声鹤唳,草木皆兵。6月以来,P2P行业多家平台接连爆雷后,在美国上市的网贷公司股价也纷纷受到波及。以7月10日美股收盘数据为例,拍拍贷大跌11.84%,简普科技收跌9.54%,趣店收跌6.82%,宜人贷收跌5.56%。

有人视这场“爆雷潮”为行业优胜劣汰的自然现象。这场风暴后,还有多少P2P平台能够存活下来,以及他们还有多大的生存空间,目前犹未可知。

1

风暴中的P2P投资人

短短两个月,超过百家P2P平台集体爆雷,这意味着成百上千万的投资人或将难逃血本无归的厄运。近期出问题的平台普遍有着庞大的用户规模。官方数据显示,牛板金用户规模超过82万,多多理财累计注册用户超过69万人,而祺天优贷的注册用户数达到166万。

在这场来势汹汹的P2P风暴中,投资人犹如惊涛骇浪中的小船,他们被动、渺小、深陷绝望。

家住深圳的李锐是近期P2P“维权大军”中的一员,85后的他投资P2P项目有2年多时间,之前累计赚过好几万元的利息,但这一次却“赔了血本”。他在一个叫多多理财的P2P平台上投资了30多万,该平台近日突然爆雷,员工报警称老板已跑路。

“做好一分钱都追不回的准备吧,我投的估计是假标,融的钱都被骗子平台自己花了,或者拿去还债了……”李锐无奈地叹息,他也不想像很多人那样到多多理财总部所在地杭州去报警。

实际上,李锐更担心的是自己在另一个P2P平台的投资,虽然这一平台尚无爆雷消息传出,但李锐仍然忧心忡忡,“这个标投了50多万,还有几天就到期了……这两天真的睡不着觉”。

在危机四伏的P2P理财领域,李锐认为自己属于“稳健”的投资者,一般会挑选有国资、上市背景的大平台,选项目也偏好长期、收益率合理的项目,没想到自己终究还是难逃被坑的命运。“投资P2P的钱是跟亲戚借的,还许诺了收益率,不知道下来该如何面对……”他说。

和李锐不同,来自辽宁的老胡属于“激进”型投资者,虽然近期在一个爆雷的平台赔掉十多万,但他并不沮丧,在众人叹息的维权群里,老胡一方面大骂平台负责人“不得好死”,一方面还在喊“继续干”。

老胡透露,这些年他在众多的P2P平台上都有过投资,得出的经验是“要选大平台,才能扛得住”。同一时间他往往会投资十多个平台的标的,称“这样可以分散风险”。靠着这种广撒网的玩法,老胡自曝今年上半年的收益就达到了二十多万。

老胡自曝投过的P2P理财平台

目前,在老胡投资的多个平台中,有一个平台的负责人已跑路,还有几个平台出现还款逾期。虽然和其他投资人一起报了警,但老胡认为,从出事的平台拿回本钱的希望不大。“接下来一两个月够呛,走着看吧”,他说。

李锐和老胡都没躲过近期P2P领域这场大风暴,损失惨重;不过,也有投资者躲过了这一劫。

上海的茜茜今年30岁出头,但已是一位“骨灰级”P2P投资者,早在2011年她就首次接触了P2P理财,她还曾在互金平台工作多年,认识很多P2P平台的管理层。

因为对P2P平台、标的比较了解,所以茜茜的投资过程一路都很顺利,“过去几年,零零碎碎赚了有十多万”。关注行业多年,茜茜在选项目时已经练就了一双“火眼金睛”,“有些看似靠谱的资产标的往往会被平台反复使用,这种标我一眼就能看出来问题,绝对不会去碰”。

除了赚项目利息,茜茜还有其它“薅羊毛”的办法——赚取P2P平台的新人补贴。回忆起这段经历,她依然成就感满满,“大概是在2015-2017年,我一个月最多能投十多个平台,新手标的补贴一般都有好几百,多的能达到500块”。

她认为,在这几年间,一级市场投资人的热钱不断涌进P2P领域,平台普遍为了吸引流量不惜高价获客,有些平台的获客成本已经高达四位数,新手补贴是平台开支的重要一部分。

到了今年,茜茜逐渐感觉到行业“形势”发生了变化,她半开玩笑地称“最大的感触是行业要更规范了”。上半年,她陆陆续续收回了在多个平台的投资,现在手里的标的已经没剩下几个,投资的金额也有限,因此这轮P2P风暴来临时,她基本不紧张。

2

什么导致了P2P“爆雷潮”?

对于近期P2P平台出现“爆雷潮”,很多投资者认为,主要原因在于监管趋紧。

从上月至今,央行、银保监会等部门多次向P2P市场释放出加强监管的信号。6月14日,央行党委书记、银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上专门提到非法集资的风险,他明确表示,“收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”

在论坛举行的当天,银保监会普惠金融部主任李均峰透露,原本定于2018年6月底前完成的P2P网络借贷备案工作已延期。对于备案工作是否有望在年内完成,他指出,“我们继续进一步做工作,年内还不行,还得继续加把力。”有观点认为,备案延期,让不少网贷平台的合规成本增加,一些有问题且实力不济的平台,继续维系下去的难度越来越大。

7月9日,最新的消息是,央行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组成员单位,召开了互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会。央行副行长潘功胜指出,互联网金融风险是金融风险的重要方面,要用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,化解存量风险,消除风险隐患,同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

监管压力增大固然是导致P2P平台“爆雷潮”的原因之一,但在业内分析师看来,P2P平台自身的业务瑕疵和违规行为才是引发风暴的核心因素。

网贷之家研究院院长于百程对全天候科技表示,P2P平台存在自融、资金池、风控的问题,遇到流动性问题和监管压力,就会引爆风险。随着出借人的风险偏好趋于保守,一些实力不济,风险比较高的平台难以获取持续的出借人资金,从而加速了退出。此外,一些持续高返的平台具有一定知名度,一旦爆雷,会引发连锁反应。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言指出,近期P2P平台集中爆雷,宏观经济去杠杆导致的底层资产不良率上升,以及平台自身经营上的一系列问题是内因,而直接的导火索应该是唐小僧、联璧金融等明星平台爆雷带来的恐慌效应。这些平台出问题后,市场恐慌情绪传染引发资金流出,致使本就很脆弱的平台迅速爆雷。

3

P2P还有没有未来?

过去几年间,国内P2P行业快速发展的同时,监管却相对滞后。于百程直言,2016年以前,P2P行业基本处于“无监管、无规则、无门槛”的三无状态,大量平台设立,之后又大量倒闭,造成了一定的金融风险。

这一次,P2P问题平台集中“爆破”后,还有多少P2P平台能够存活,他们的生存空间还有多大?

网贷之家资深研究员刘美茹对此依然乐观。“近期P2P平台集中“爆雷”,可以视为行业自身优胜劣汰的过程,监管不断从严,会让好平台存活下来,行业的集中度也会随之提升”,她认为,面对小微企业、个人旺盛的融资需求和大众的投资需求,P2P网贷模式今后仍然有不小的发展空间。此外,P2P借贷依托互联网技术,借贷、投资体验比传统金融机构服务更好,未来仍然会得到年轻一代用户的支持。

在薛洪言看来,P2P作为国内实践普惠金融业务的一只重要力量,仍然有着不可替代的作用。他同时指出,应该扎实推进行业合规整改工作,通过差异化的备案安排,在适当的时候为行业树立一批合规的标杆,也许是治理当前行业问题的有效思路。

7月6日,新华社专门发文点评了P2P网贷行业,文中援引中国人民大学金融科技中心主任杨东观点称,优胜劣汰是所有行业发展所遵循的规律,不能因为短时间内出现的问题就一味地否认它。P2P行业能够覆盖银行等金融机构无法提供资金支持的领域,也是近年来我国大力推进数字普惠金融的缩影。相关部门应加快行业整改的工作进度,将符合整改要求的平台做好备案登记,缓解市场紧张情绪,避免行业恐慌。

李锐决定在未来很长一段时间内都不再碰P2P投资了。如果这次在爆雷的P2P平台上的投资无法追回,他打算关注一下股市的投资机会,他的判断是“A股大盘目前已经筑底”。在多个平台“会战”的老胡表示,只要手上其它投资标的顺利回款,仍然会坚持过去的战法。而在茜茜看来,未来自己投不投P2P不重要,关键是要盯准新生的金融模式和产品,因为“新事物才会有羊毛薅”。

(应采访对象要求,文中李锐、老胡、茜茜均为化名)

标签:P2P   p平台   投资人  

猜你喜欢

拼多多:每天上架1000万只平价品牌口罩

拼多多表示,上架新一批抗疫防护用品,其中包括高效过滤口罩、儿童口罩,以及一次性医用口罩、N95口罩等,平台各类...更多

2020-03-12 11:25:07
苹果要求所有应用支持夜间模式 微信或

近日,苹果对App Store商店的审核做了更新。其中要求所有应用必须切换到iOS 13 SDK进行开发,以实现对夜间模式...更多

2020-03-12 11:25:04
CEO安全了 Twitter和激进股东和解 获银

世界上最大的激进投资基金之一艾略特管理公司和银湖投资公司都将在推特董事会获得席位。...更多

2020-03-12 11:25:01
ofo再成被执行人 已为进入2020年的第15

天眼查数据显示,3月6日,ofo的运营主体——东峡大通(北京)管理咨询有限公司新增被执行人信息1则,执行标的为208931...更多

2020-03-12 11:24:59
向日葵携手西安知北构建牙科智慧诊室系

向日葵携手西安知北构建牙科智慧诊室系统...更多

2020-03-12 11:19:25
每五颗能量球有一颗来自江浙沪 语音“

每五颗能量球有一颗来自江浙沪 语音“云种树”成植树节新趋势...更多

2020-03-12 11:19:22
全面守护,泰迪熊移动携手中国联通共推疫

全面守护,泰迪熊移动携手中国联通共推疫情专项服务...更多

2020-03-12 11:19:20
【午报】小米百度引发CDR狂欢 苹果更新

据外媒报道,苹果周一更新其开发者行为准则,明确禁止“挖掘”比特币等数字加密货币。...更多

2020-02-23 13:51:02
腾讯发布Q2财报 营收增速创3年新低

腾讯在昨日发布今年第二季度财报,营收 736.8 亿元人民币,同比增长 30%;经营盈利为人民币 218.07 亿元,比去年同...更多

2020-02-23 13:26:22
暴风创始人冯鑫放弃视频,全面投入互联网

暴风创始人冯鑫放弃视频,全面投入互联网电视,冯鑫 互联网电视 阿里 暴风影音 雷军 优酷...更多

2020-02-23 12:49:48
自动驾驶领域杀出黑马 重磅亮点尽在知

自动驾驶领域杀出黑马 重磅亮点尽在知行科技2018产品发布会...更多

2020-02-23 11:17:27
王健林坐地铁 全世界都在偶遇大佬(图)

今日快讯(Chinaz.com) 4月10日消息 豪车、私人飞机等这才是富豪们大佬们的标配,日前有网友偶遇王健林坐地铁...更多

2020-02-23 07:37:31
苏宁易购:子公司苏宁小店转让完成 预计

苏宁方面表示,本次股权转让完成后,苏宁小店不再纳入公司的合并报表范围,经公司财务部门初步测算,预计本次交易将...更多

2020-02-23 05:38:01
体育版权格局走向巨头化,苏宁体育要叠加

体育版权格局走向巨头化,苏宁体育要叠加不同的商业模式...更多

2020-02-23 04:27:39